故人のネット銀行が分からない！相続での探し方とパスワード問題

こんにちは！

相続業務に特化した、狛江の行政書士の土橋（つちはし）です。

今回は「ネット銀行（ネットバンク）の相続と探し方」というテーマでお話しします。

最近では、実店舗を持たないネット銀行を活用して資産管理をしている方が非常に増えています。 スマートフォンやパソコンからネット上で口座を開設し、振り込みや運用もすべてネットで済ませることができます。

とても便利な反面、相続が発生したときにご遺族を悩ませる大きな問題があります。 それはネット銀行は紙の通帳が発行されず、お知らせもメールやアプリで届くことが多いため、従来型の銀行に比べて郵便物などの手がかりが少ない点です。

ご遺族からすれば、手がかりが少なく故人のネット銀行を探し出すことが非常に難しくなります。しかし相続手続きや相続税の申告においては、ネット銀行の残高も含めて正確に財産を算定しなければなりません。

そこで今回は故人がネット銀行を利用していたかもしれない場合に備えて、口座の探し方と注意点をまとめました。

ネット銀行の口座を探し出す2つの方法

ご遺族がネット銀行を探すための代表的な方法は、大きく分けて次の2つです。

 

① ネット証券との「連携」から探す

② メール履歴やスマホアプリをチェックする

それぞれ確認していきましょう。

① ネット証券との「連携」から探す

故人が株や投資信託などの金融商品をお持ちだった場合、非常に有効な探し方です。

証券会社の場合、ネット証券であっても「取引報告書」などの郵便物が定期的に届くことがあるため、ご遺族も比較的その存在を知ることができます。

またネット証券会社は自社グループのネット銀行と口座を連携（ひも付け）させることで「自動入出金がしやすくなる」「普通預金の金利がアップする」といったユーザーに有利な仕組みを用意しているところがあります。

主だったところで言えば、以下のような組み合わせです。

・SBI証券 ＝ 住信SBIネット銀行
・楽天証券 ＝ 楽天銀行

もし、故人のネット証券の口座を把握している場合は連携先のネット銀行の口座も利用していないか確認してみる価値があります。該当する銀行のサポートセンターへ直接お問い合わせをしてみましょう。

② メール履歴やスマホアプリをチェックする

ネット銀行はネット上で手続きが完了するため、キャンペーンのお知らせや取引の通知がメールで届くことがほとんどです。

実務上の経験でお話しすると、故人が使っていたYahoo!メールやGmailなどのフリーメールアドレスに、銀行からのメールが「未読のまま大量に保管されている」ケースをよく見かけます。 メールの受信ボックスで「銀行」「口座」「振込」などのキーワードで検索をかけてみてください。

また、故人のスマートフォンのロックが解除できる場合、画面上に「銀行のアプリ」がインストールされていないかを確認するのも有効な方法です。

IDやパスワードが分からない場合はどうする？

もしネット銀行の存在を見つけたとしても、「ログインするためのIDやパスワードが分からない！」と焦る方は多いです。

しかし、結論から言うとパスワードは分からなくて大丈夫です。

むしろIDやパスワードが分かっていたとしても、故人名義でログインして資金を移動させることは避けてください。金融機関の規約に反する可能性があるだけでなく、後々、他の相続人とのトラブルにつながるおそれがあります。

特に「相続放棄を検討している方」は注意が必要です。誤った対応をすると放棄できなくなる可能性もありますので、詳しくは下記の記事で解説しています。

【狛江の相続】相続放棄で絶対失敗しない！3つの注意点と手続期限

相続手続きにおかれましては、ネット銀行のサポートセンター（相続専用ダイヤルなど）に連絡をし、「口座名義人が亡くなったこと」を伝えてください。

戸籍謄本などを用いて「あなたが法定相続人であること」を証明できれば、ログインせずとも正式な相続手続き（残高証明書の取得や、代表相続人の口座への払戻し・解約）を進めることが可能です。

まとめ

今回は、見落とされがちなネット銀行の探し方についてお話ししました。

ネット銀行は通帳や郵送物も少ないため、お財布の中にキャッシュカードが入っていなければ、見つけるのが非常に困難です。 口座の存在に心当たりがある場合は、今回ご紹介した「証券口座との連携」や「メール履歴の確認」をご参考に探してみてください。

他にも、どうしても口座が見つからない場合は下記のような制度を利用する方法もあります。

故人の預金口座が分からない！マイナンバーを使った一括照会制度

また、もしあなたが「将来のために遺言書を書く（終活をする）立場」であれば、ネット銀行の存在や支店名だけでもエンディングノート等に記載しておくことを強くおすすめします。それだけで、残されたご遺族の財産調査の負担はかなり軽くなります。

「手がかりが少なくて、どこから財産調査をしていいか分からない」とお困りの方は、狛江の当事務所までお気軽にご連絡ください。面倒な財産調査や解約手続きをサポートいたします。